2017-09-12

房市評論員:40年房貸 你所不知道的事 用LINE傳送


    台灣錢淹腳目,是過去60年代台灣經濟起飛的寫照,也是90年代台灣人夜郎自大的吹捧。2017年的現在,台灣或許整體經濟仍然元氣大傷,但是銀行業及壽險業,或許仍多游資充斥,與庶民經濟相較起來,顯得格外諷刺。

    8月初各財經新聞、報紙,陸續大篇幅揭露包括合庫、永豐、星展等銀行推出40年房貸的優惠專案,或者降低8成房貸的門檻等方案,一時業界歡騰、消費者譁然,譁然之後開始謝天謝地,準備磨刀霍霍,不是殺豬公,是殺向業者與屋主。

    投資市場一直有個擦鞋童理論,連擦鞋童都高談闊論的投資市場,是最可危的。這一概念在房地產市場也是成立的。房地產市場可以因為稀有性、特殊性而增值,除此之外,房地產的漲價多半是因著其生活機能、居住品質的改善等等,居住的需求因素而起。無論如何,這是伴隨時間的軸線的延長而增值的。會短期的波動漲起,都是不正常、不健康、人為操作的。

那麼,我們該如何看這一次的房貸利多消息呢?
    
筆者以為,與其說是銀行的儲蓄太多,且海外獲利風險大而關注國內房貸市場,筆者更以為是:政府出手。撇開政治色彩問題,現今政府最大的問題就是經濟衰退,外出無路、內需疲乏,前瞻死路、後繼少子。救GDP(救GDP不等於救經濟)最特效藥是,房地產市場,一個房地產可以帶動多少就業機會和產業產能的輸出,還有錢!你花錢買房買家電買家具、銀行借你錢賺利息、政府課你稅收等等。錢的循環!

    因而,以往銀行以法定退休年齡來作為貸款年限的參考依據,下修了,繼房貸限貸之後,購屋門檻越來越低。40年房貸,即使將來合算起來,實質所繳的本利會嚇死人,但,至少可以讓年輕人有所衝動。

另一方面來看,40年房貸的出現,也意味著,房市已無退路。已無退路什麼意思?
    第二季的房市乍露曙光,不能以為房市轉好,實則「量」起來了,「價」沒有。房市的起色,是因著降價而刺激出來的,市場還是殺紅眼。雖然說是降價,但以筆者市場調查的結果,這個「價」已經盤旋好一大陣子了。換言之,房價要漲有限度、有難度,但,房價要跌,也有限度、有難度。這樣的現象大概最能符合政府「維持現狀」的訴求。無論建商要投資建案,或者消費者要購屋置產,當你看出現在房市「退無可退」的情勢,悲觀與樂觀都是多餘的。(房市評論員)